Do cheque ao PIX: parceria entre fintech e cooperativa leva inclusão financeira para o interior

A compensação de cheques no Brasil caiu 93,4% desde 1995, segundo a Federação Brasileira dos Bancos (Febraban). Apesar da queda, no entanto, o meio de pagamento ainda é bastante utilizado: só em 2021 foram compensadas 218,9 milhões de folhas de cheque em todo o país. A troca por novas formas de pagamento, como o PIX, por exemplo, avançou rapidamente nos grandes centros, mas o processo de adaptação tem sido mais lento em outros lugares.

Um dos trabalhos das cooperativas de crédito tem sido o de transformação digital, levando mais tecnologia e facilidade para áreas descentralizadas. A necessidade de automatizar os serviços, diminuir as filas na agência e facilitar a vida dos cooperados foram os motivos que levaram a Creserv, de Pinhão/PR, a investir em um novo sistema de gerenciamento financeiro. Agora, os 1300 associados da cooperativa de crédito têm acesso a um aplicativo e podem realizar transações financeiras, como PIX, sem precisar se deslocar até a agência.

A tecnologia escolhida foi a da CashWay, techfin de Florianópolis/SC que oferece soluções Banking as a Service focadas em atender as demandas de Instituições Financeiras e de Pagamento. Segundo a Gerente Geral da Creserv, Simone do Carmo Lisboa, oferecer o PIX aos cooperados é facilitar o dia a dia deles, além de proporcionar mais autonomia referente às contas, já que não necessitam se deslocar até o caixa físico para ter acesso ao dinheiro.

“A tecnologia da Cashway veio suprir uma necessidade da cooperativa em automatizar os seus serviços e se aproximar ainda mais do cooperado que pode ter acesso a Creserv na palma da sua mão 24hs por dia através do aplicativo, além de agilizar os atendimentos na agência, já que muitos serviços podem ser contratados direto no app, como o adiantamento de salário e demais transações TED, PIX, pagamentos de boletos, saque banco 24hs e recarga de celular, serviços estes que o cooperado antes tinha acesso somente na agência”, explica.

Para o Gerente de Projetos da CashWay, Giordani Oliveira, o PIX está sendo desmistificado pelas cooperativas. “Muitas pessoas ainda têm receio de usar, ainda têm medo. Precisamos desmistificar a parte de segurança para os cooperados, porque depois que eles entendem que a segurança do PIX é alta eles começam a utilizar mais. O PIX do Brasil foi construído a partir da experiência de outros países que já tinham essa solução, e agora somos referência em pagamento instantâneo para o exterior”, explica. A popularização do PIX fez o Brasil atingir a 4ª posição em ranking global que contabiliza transações em tempo real, ainda em abril deste ano.

Tecnologia acessível

Com a missão de descentralizar o acesso aos serviços financeiros, a CashWay oferece uma plataforma completa de gerenciamento bancário, com módulos focados na gestão interna da instituição, como contabilidade, tesouraria e rotinas operacionais. Além das soluções de Banking White Label, Core Banking e Open Banking, uma das principais vantagens da contratação é não precisar desenvolver um sistema próprio. A implementação do sistema pode ser feita em poucos dias e uma das principais vantagens está no modelo de contratação por meio de franquia de serviços: solução para que as cooperativas tenham à disposição todos os módulos de um sistema, sem a necessidade de grandes investimentos.

Para Giordani, um dos pontos principais do trabalho desenvolvido pela empresa é pensar a tecnologia e a inovação para que todos consigam operar não só o aplicativo, mas que isso movimente a vida das pessoas. “Percebemos o impacto também para os cooperados que são pessoas jurídicas. Quem tem mercado, por exemplo, consegue criar um QR Code para disponibilizar o pagamento por PIX na loja”. Como a velocidade do PIX é maior, o lojista consegue receber instantaneamente, aumentando os benefícios em relação a outras formas de pagamento. “A história da CashWay nasceu com cooperativas de crédito, então sempre estamos pensando em inovação para este segmento. Todas as normativas que o Banco Central pede a CashWay atende para manter os nossos clientes em conformidade com as regras”.